Займ с плохой кредитной историей

Кредитная история (КИ) – важный фактор, на который обращают внимание все банковские и микрокредитные организации при принятии решения о займе. Именно негативный рейтинг чаще всего становится причиной отказа в кредите даже в случае предоставления пакета необходимых документов, наличия официального трудоустройства, подтвержденных трудовых доходов, поручителей и залога.

Все данные о заемщиках поступают в Бюро Кредитных Историй (https://www.cbr.ru/ckki/). В зависимости от размера и срока займа, а также наличия просрочек и долгов по платежам, формируется рейтинг – показатель благонадежности и платежеспособности заемщика. Плохая или вовсе полное отсутствие кредитной истории говорит о том, что гражданин ранее имел просрочки и задолженности по платежам или вовсе не брал займов. То есть его благонадежность находится под сомнением или непроверенная. Желая себя обезопасить от рисков, банковские организации обычно отказывают таким клиентам.

Но негативная кредитная история не означает, что вам закрыты все возможности кредитования. Сегодня многие микрофинансовые организации (МФО) вполне охотно оформляют договора займа с гражданами даже при негативном кредитном рейтинге. Правда, при этом (для минимизации риска) организациями могут предъявляться особые требования к заемщику. Например, наличие поручителей или предоставление залогового имущества (крайне редко). А также – предоставляться особые условия, например, ограничения по сумме и срокам кредита.

Не следует думать, что только злостные неплательщики и мошенники могут иметь негативный рейтинг в БКИ. Зачастую причиной просрочки становится простая забывчивость или объективные финансовые трудности, не позволяющие внести платеж вовремя. В таких случаях рекомендуется сразу же обращаться в кредитующую организацию с просьбой об отсрочке, изменении графика платежей или реструктуризации кредита. Если причины действительно уважительные, то кредиторы часто идут навстречу, предлагая адекватное решение проблем.

Также сталкиваться с плохой кредитной историей иногда приходятся из-за сбоев в работе системы. Информация о платеже может поступить несвоевременно, с задержкой. Просрочка также может возникать из-за задержки самих платежей. Именно поэтому рекомендуется проводить оплату заранее – за 3 суток до даты по графику.

Если просрочек у вас никогда не было, но вы почему-то имеете негативную кредитную историю, скорее всего, дело в ошибках внутри системы. Исправить ситуацию поможет обращение в банк или другую кредитующую организацию с заявлением и документами, подтверждающими своевременность платежей. После рассмотрения заявки в БКИ будут внесены изменения. Но обычно это происходит не раньше нескольких месяцев после обращения. А если деньги необходимы прямо сейчас?

Оптимальным вариантом станет обращение в одну из кредитных организаций, представленных в списке. Это решение позволит:

• Оформить кредитный договор и получить деньги на карту практически гарантированно без отказа в день обращения.
• Улучшить свой рейтинг в БКИ за счет своевременного или досрочного погашения кредита в МФО.

Дело в том, что все компании, работающие в сфере микрокредитования, обязаны предоставлять в БКИ информацию о заемщиках. Таким образом, после нескольких кредитов и их выплаты плохая кредитная история вполне может стать хорошей, что несет в себе однозначные плюсы для заемщика, так как он получает возможность кредитования без ограничений, на льготных условиях и в банковских организациях, предлагающих долгосрочные займы.

Получение кредита в МФО имеет ряд преимуществ. Именно поэтому финансовые услуги этого типа становятся все более актуальными и востребованными. Ведь таким образом решить свои финансовые проблемы смогут не только граждане с негативной кредитной историей, но и следующие категории:

• Студенты, которые не имеют официального трудоустройства, но получают стипендию или имеют подработку.
• Пенсионеры и инвалиды с постоянным доходом в виде пенсии.
• Домохозяйки, получающие алименты, различные платы на ребенка, а также имеющие другие источники дохода.
• Люди, которые работают неофициально или получают «черную» зарплату.
• Фрилансеры и люди без официального трудоустройства.

Даже при наличии поручителей и залогового имущества эти категории граждан не смогут получить одобрение на кредит в банке, а потому обращение в МФО будет для них единственным удобным и выгодным вариантом решения финансовых затруднений.