Виды мошенничества в МФО

Сегодня микрокредитная сфера неплохо регулируется законодательно с участием Центробанка РФ, что существенно снизило количество мошенников. Однако желающие «сорвать» легкие деньги, выдавая кредиты под грабительские проценты и начисляя штрафы и пени почем зря, встречаются. Даже если сама организация честно выполняет свои обязанности, ее отдельные сотрудники могут оказаться не столь чисты на руку.

Кредита нет, а задолженность есть

Простой (и один из наиболее распространенных) способ мошенничества – это использование паспортных данных клиентов. Все происходить может так. Заемщик обращается в МФО, отправляет заявку с личными данными, но, хотя по факту кредит одобрен, менеджер заявляет об отказе. Клиент уходит на поиски денег в другой компании, а недобросовестный сотрудник микрофинансовой организации подделывает подпись и получает деньги за клиента (по уже одобренным паспортным данным).

В итоге у клиента образуется задолженность, хотя в кредите ему вроде бы отказали, а недобросовестный сотрудник МФО пользуется деньгами и даже не думает погашать займ. Доказывать, что ты не неплательщик, приходится клиенту (порой через полицию и суд), причем далеко не всегда успешно. Более того, полученные данные могут использоваться повторно – для получения займа в этой же или другой МФО. Сделать это несколько затруднительно, но с учетом существующих лазеек в законодательстве и системах безопасности МФО, а также с привлечением людей, работающих в системе, возможно.

Платил, но не выплатил

Еще один распространенный метод мошенничества – это подделка платежных документов. Такие схемы может «проворачивать» как сама организация, так и ее отдельные сотрудники. При этом заемщик исправно платит по кредиту, но его деньги присваиваются, а в ответ отправляются фальшивые документы. В итоге не просто не гасится основной долг, но еще и накапливаются проценты за просрочку.

Разрешить подобную ситуацию заемщику будет очень нелегко. Сделать это мирным путем точно не получится. При обращении в полицию МФО или ее отдельные сотрудники будут утверждать, что подделкой документов занимался сам заемщик. То есть сам факт наличия фальшивых документов может сыграть против пострадавшего. Докопаться до правды, как правило, сложно, к тому же, правоохранители могут закрыть дело, назначив не того виновного. Для торжества справедливости наверняка потребуется графологическая экспертиза, хороший адвокат и настойчивость.

Кредит в обмен на имущество

Ряд мошеннических схем используется МФО при займах под залог имущества. Проявив невнимательность и излишнее доверие, заемщик может лишиться автомобиля или недвижимости, при этом еще остаться должен кредитору. Есть множество вариантов такого мошенничества, вот несколько наиболее распространенных:

• Вместо залогового договора займа клиенту предлагается подписать договор купли-продажи. В результате тот, кто привык «подмахивать» бумаги не глядя, по факту продает авто или квартиру за сумму, гораздо меньшую реальной рыночной стоимости.
• У заемщика требуют передать МФО свидетельство о собственности на залоговое имущество. При этом клиент фактически сам отдает кровно нажитое кредитным мошенникам. Отыграть обратно будет непросто даже через суд, в котором придется доказывать факт обмана и мошенничества. Сделать это по российским законам и сложившейся практике практически нереально.
• Заемщику предлагается подписать договор об отступном. Это соглашение, позволяющее отказаться от исполнения своих обязанностей (выплаты долга) за определенный эквивалент в деньгах, имуществе или услугах. После этого МФО делает все возможное, чтобы обеспечить подобную ситуацию: меняет условия договора, увеличивает по нему проценты, вводит штрафные санкции, вынуждая заемщика отказаться от своих обязательств по долгу и лишая его залогового имущества.
• МФО мешает регулярному внесению платежей заемщиком. Отказ от приема платежа может объясняться разными причинами (техническими сбоями, изменением графика платежей или условий договора). Также может применяться описанная выше схема с фальшивыми платежными документами. Итог обычно один: заемщика вынуждают расстаться с залоговым имуществом.

Провернуть все вышеописанные схемы (а их на самом деле гораздо больше) сегодня труднее, чем это было несколько лет назад. Но когда речь идет о действительно больших деньгах, то можно и поднапрячься…

Как не стать жертвой мошенников?

Попасть в любую из вышеописанных ситуаций – даже если в итоге она разрешится благополучно – удовольствие сомнительное. Вот несколько универсальных советов, которые помогут подобного избежать:

• Проверяйте МФО: состоят ли они в реестре зарегистрированных микрофинансовых компаний на сайте Центробанка. Не стоит связываться с теми, что работают подпольно/полулегально. Также не лишним будет проверить отзывы о выбранной организации в сети, хотя слепо доверять им тоже не стоит.
• Собирайте доказательства. Все ваши действия по составлению, подписанию договора, переговоры с сотрудниками МФО, передачу документов и т.д. записывайте на видео и/или аудио. В случае мошенничества это может стать доказательством в суде. Да и сами сотрудники организации, скорее всего, не пойдут на очевидный обман и подлог, увидев, что все фиксируется.
• Изучайте текст договора. Делайте это очень внимательно и особенно в частях, прописанных мелким шрифтом внизу страницы. Часто там и скрываются подвохи. Если какие-то пункты вызывают вопросы, уточняйте их у сотрудников организации или обратитесь к юристу.

Особую внимательность следует проявлять при оформлении долгосрочных и крупных займов, а также займов под залог имущества. Риск оказаться обманутым в этих случаях довольно высок.