0
Онлайн заявок
одобрено
Курсы валют ЦБ:  USD 69.71  |  EUR 77.64

На что выгодно, а на что нельзя брать кредит?

Справедливо ли сравнивать кредитный продукт с лекарственным препаратом? Пожалуй, некая логика в этом есть. Займ может стать как спасением в трудной финансовой ситуации, так и «соломинкой, сломавшей спину верблюду». Ниже, опираясь на мнение финансовых советников и банковских специалистов, мы расскажем, в каких случаях кредит брать можно и даже выгодно, а в каких — ни в коем случае не стоит.

Когда кредит выгоден?

Мы не будем рассматривать случаи, когда займ просто необходим, например, на лечение, ремонт автомобиля, на котором вы таксуете, или покупку нужного для работы оборудования. Что касается целесообразных ситуаций, то их несколько:

  • Высокая инфляция. Если она сравнима или даже превосходит ставку по кредиту, то почему бы и нет. Речь не идет об общей инфляции, достаточно быстрого роста цен на отдельные товары. Особенно выгодно в этих случаях пользоваться кредитными картами с кэшбэком, льготным периодом или низкой процентной ставкой. К сожалению, предсказать рост цен на долгосрочном промежутке времени (год и более) очень сложно. Поэтому проворачивать подобные операции стоит лишь с краткосрочными займами или кредитными картами с льготным периодом, когда проценты не начисляются вовсе или ставка по займу невысока.
  • Резкая девальвация. Обесценивание рубля — еще один вариант, на котором можно сэкономить. Не секрет, что максимальная просадка национальной валюты происходит в конце года, когда правительство платит по внешним валютным долгам. При этом стоимость доллара внутри страны существенно вырастает: порой на несколько десятков процентов. Это моментально отражается на цене всех иностранных товаров, а также отдыха за рубежом. Так что, если вы планировали на новогодние каникулы отправиться в Турцию или Европу, позаботьтесь о путевке заранее – летом – к концу года вам с большой вероятностью придется ощутимо переплатить. Но брать долгосрочных кредитов при этом тоже не стоит: постарайтесь ограничиться кредиткой и погасить задолженность в течение льготного периода.
  • Нет возможности накопить. Это касается в основном крупных покупок, например, недвижимости. Представим, что вы гость столицы с надеждой стать здесь своим, и вынуждены снимать квартиру за 40 000 рублей в месяц. А ипотечный платеж при покупке собственного жилья обойдется во столько же или немного дороже (например, 50 000 рублей). Это идеальная ситуация для того, чтобы взять этот кредит и приобрести недвижимость. Переплата в сравнении с арендой небольшая, но квартира становится вашей, а не продолжает приносить прибыль чужому дяде. К тому же, вы будете застрахованы от роста арендной платы.

Пожалуй, стоит упомянуть и еще один случай, но это уже, скорее, вынужденная, а невыгодная ситуация — продажа имущества. Когда деньги необходимы быстро, приходится идти на вынужденные жертвы (порой в четверть стоимости). Обычно это больше процента по кредиту. Так что не торопитесь закладывать фамильные реликвии, продавать банковские активы или давать объявление о срочной продаже недвижимости. Поищите выгодные кредитные предложения: благо конкуренция способствует росту предложений.

Когда не стоит брать кредит?

А теперь перейдем к обратным ситуациям. Как показывает практика, в мире довольно много вещей, кредит на которые брать не то что не стоит, но и опасно. В первую очередь – для вашего финансового благосостояния. Итак:

  • Свадьба, торжество или юбилей. Даже организация скромного мероприятия наверняка обойдется в кругленькую сумму. Стоит ли оно того? Ведь за все, что будет съедено и выпито за вечер, вам придется потом платить не один месяц. Надежда на то, что подаренная сумма перекроет потраченную, тоже оправдывается нечасто. Если только вы не пригласили пару миллионеров. Впрочем, чтобы ваша свадьба их заинтересовала, вы должны быть как минимум состоятельным и способным оплатить торжество без кредитов.
  • Рискованные инвестиции. Занять деньги под 25%, вложить их под 50%, погасить кредит и в итоге заработать четверть с взятого в долг – перспектива интересная, но трудноосуществимая. Предсказать падение курса акций или резкий рост валюты непросто, а компании, обещающие огромные проценты по инвестициям или доход на Форекс-торговле, чаще всего – мошенники.
  • Новые гаджеты и техника. Конечно, если вы остались совсем без телефона, холодильника или рабочего ноутбука, брать в долг можно. Но если вы кредитуетесь, чтобы сменить свой смартфон из прошлогодней линейки на новый флагман, то делаете плохие инвестиции, ведь уже через несколько месяцев стоимость гаджета снизится. Даже на прилавках, не говоря уже про ваш карман. А еще – одна новая модель появится в продаже быстрее, чем вы расплатитесь по кредиту за предыдущую.
  • Антиквариат, предметы искусства, ювелирные украшения. Чтобы перепродавать и зарабатывать на таких вещах, надо быть специалистом. Да и то на коротком промежутке времени заработать больше ставки по кредиту едва ли получится. Ведь магазин, ломбард или какой-нибудь хитрован-продавец уже накрутил на эти товары свои пару десятков процентов. И где гарантия того, что и вам удастся сделать то же самое?
  • Одежда и обувь. Кредит с целью одеться редко берут люди, которые действительно нуждаются в деньгах. Чаще всего это займ ради займа, чтобы купить какую-нибудь обновку в гардероб в сезон распродаж и скидок. Рассчитываться полгода по кредиту ради 10-минутной радости от покупки — сомнительнее удовольствие. Тем более, что и предпраздничные скидки нередко лишь нарисованы на бумаге и заложены в предварительно завышенную цену.

Стоит упомянуть об апофеозе кредитной глупости — брать займ для того, чтобы погасить уже существующий. Это так не работает! Скорее всего, подобный поступок загонит вас в еще большие долги без реальных надежд выкарабкаться из финансовой ямы. Тут надо думать о реструктуризации долга. Впрочем, это уже тема для отдельного разговора…

И еще несколько советов

И даже если решение уже принято, и одобрение от банка или кредитной организации получено, не спешите сразу им воспользоваться. Хорошо подумайте еще раз, взвесив все «за» и «против», ведь обычно решение по кредиту действительно в течение 10–30 дней.

Не стоит связывать себя кредитными обязательствами, если в последнее время ваши доходы не выросли и даже наоборот уменьшились, ведь дополнительными негативными факторами могут стать: повышение цен, рост инфляции, падение национальной валюты, увеличение процентной ставки по кредитам. Ежемесячный платеж станет непосильной ношей, если денег едва хватает на десяток яиц и 0,45 л молока.

Если вы ограничены в финансах, тоже не стоит брать деньги в долг на разовую покупку. Все вложения должны быть оправданы, направлены на улучшение финансового благосостояния и должны приносить какую-то пользу в будущем. Поэтому стоит брать кредит на открытие бизнеса, инвестирование, образование или лечение, но никак не на платье из новой коллекции, которое уже через месяц станет платьем из старой коллекции…

Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации. Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.