Что нужно знать о процентной ставке по кредиту?

Если при долгосрочном кредитовании в банке годовая процентная ставка обычно озвучивается сразу при получении одобрения, то в калькуляторах МФО процентная ставка обычно прямо не указывается. Законодательно микрофинансовыми организациями не может устанавливаться процентная ставка выше 1,5% в день. Конечно, даже этот размер огромный, если пересчитать ставку на год, но так как займы, выдаваемые МФО, обычно малы и оформляются на непродолжительные сроки, то переплата вполне приемлемая.

Как посчитать процентную ставку?

Если в предложении МФО прямо не заявлена процентная ставка или красуется расплывчатая формулировка «от 1%», то посчитать ее точное значение можно самостоятельно. Надо лишь разделить переплату на сумму кредита и его срок. Если переплата в калькуляторе прямо не указана, то вычислить ее можно, отняв от той суммы, которую вы должны будете вернуть, сумму кредита.

Например, вы берете на 10 дней 10000 рублей и должны будете вернуть 11500 рублей. Это значит, что переплата составляет 11500 – 10000 = 1500 рублей. Процентная ставка будет равна 1500/10000/10*100% = 1,5% в день – как раз максимальная процентная ставка, разрешенная законом.

От чего зависит процентная ставка?

Размер процентной ставки в различных микрофинансовых организациях устанавливается разный. Ее размер формируется, исходя из политики самой компании, а также параметров кредита. Процентная ставка зависит от следующих показателей:

• Сумма кредита. Чем она больше, тем меньше процент по займу.
• Срок кредитования. Чем дольше вы пользуетесь займом, тем ниже процентная ставка по нему.
• Кредитный рейтинг клиента. Для постоянных добросовестных заемщиков во многих МФО действуют специальные предложения со сниженными процентными ставками.

Иногда кредитные организации устанавливают дополнительные комиссии. Например, для заемщиков с плохой кредитной историей (или вовсе без нее) или при досрочном погашении займа, хотя это и противоречит закону. Такие моменты лучше уточнять при оформлении кредитного договора.

Какую процентную ставку можно считать нормальной?

В случае обращения в МФО нормальной процентной ставкой можно считать 1–1,25% в день. Для заемщиков с хорошей кредитной историей этот порог может быть минимальный, для клиентов, обращающихся в первый раз, – максимальный. Если вы регулярно пользуетесь услугами МФО и не являетесь должником, то для вас могут устанавливаться специальные размеры процентной ставки – менее 1%.

Что касается максимального значения (1,5%), то оно обычно действует в отношении неблагонадежных клиентов. Также такой процент – обычное дело для наиболее лояльных и безотказных микрофинансовых организаций. Таким образом они компенсируют свои убытки на неблагонадежных клиентах.

Обратите внимание

Выбирая МФО, в которой вы планируете брать заем, обязательно уточните, под какой процент вы его получите, или рассчитайте процентную ставку самостоятельно. Брать кредит более чем под 1,25% в день не рекомендуется – это крайне невыгодные предложения, при которых даже несколько дней просрочки могут обернуться для вас серьезными финансовыми потерями.